曾私刻假公章。
伪造“萝卜章”，利用假印章、假材料，“假行长”铤而走险8个月套取银行资金超42.8亿。近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书揭开了这起“惊天大案”。
判决书显示，年1月至年8月，被告人洪虎良、鲁万雯伙同倪某，使用空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票或使用其他公司出具的商业承兑汇票，并用伪造的银行业务文件与公章通过背书对汇票进行编造，利用浙江民泰商业银行股份有限公司萧山瓜沥小微企业专营支行（以下简称“民泰瓜沥支行”）名义将商业承兑汇票贴现并转让，骗取银行票据贴现款共计人民币44亿元，造成实际损失25亿元。
其中，该案涉及三名关键人物。被告人鲁万雯，女，年6月30日出生，江苏省东台市人，初中文化程度，因涉嫌犯票据诈骗罪于年6月23日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕，现羁押于杭州市看守所；被告人洪虎良，男，年1月5日出生，浙江旭鹏机械有限公司总经理，户籍地绍兴市柯桥区。因涉嫌犯票据诈骗罪于年7月12日被刑事拘留，因涉嫌犯票据诈骗罪、伪造身份证件罪于同年8月18日被逮捕。
另一名关键人物为民泰瓜沥支行原副行长倪某，年12月，倪某至浙江民泰商业银行萧山支行工作，年7月17日被任命为民泰瓜沥支行副行长（主持工作）。
浙江民泰商业银行（下称“民泰银行”）前身系成立于年5月的温岭城市信用社，年正式转制为城市商业银行。民泰银行设有台州管理部、总行营业部及12家分行，在浙江等省市区主发起设立了10家民泰村镇银行，全行的分支机构数量超家。截至年三季度末，民泰银行的不良贷款率为1.95%，同比增长0.05%。与此相对应的是，民泰银行的资产减值损失增加，从去年同期的5.26亿元增至8.43亿元。
近期，民泰银行“是非不断”，民泰银行杭州萧山支行连收三张罚单，受罚事由主要是其贷款业务违规，根据相关法规予以处罚万元。此外，沈新军对该行相关行为负有直接领导责任，吴强负有直接责任，两人被禁止终身从事银行业工作。
民泰银行此次诈骗案并非个例。年9月17日，中国裁判文书网公布一份杭州市萧山区人民法院于年8月26日宣判的刑事判决书，民泰商业萧山支行行长、副行长等人，在年年初至年期间，内外勾结，以“借名贷款”的方式，从民泰银行萧山支行骗取贷款2.亿元。
清晖智库首席经济学家宋清辉此前对时间财经表示，相比国有大行或股份行，农商行、城商行底子薄弱、业务及经营范围受限，几乎没有任何优势可言，但想在市场上分得一杯羹，这容易导致这些机构“路子更野一点、步子更大一点”。加之，违规成本低导致违规经营屡禁不止。无知无畏，只看到利润，看不到风险，从而导致问题重重。
8个月套现42亿
年3月18日，因发现民泰瓜沥支行违规问题突出，贷款大量逾期等，浙江民泰商业银行决定给予倪某撤职处分，处分期限24个月。年11月12日，因上述原因，且倪某旷工时间长，严重违反劳动纪律，浙江民泰商业银行杭州分行决定给予倪某开除处分。
倪某行长身份虽然被撤职，仍然冒充“真行长”到处“洽谈”。接下来，“行骗”的落地阶段，倪某、洪虎良、鲁万雯三人进行了一系列票据诈骗行动。
年1月和8月，三人利用空壳公司虚构贸易背景、签发无资金保证的商业承兑汇票，再使用伪造的民泰瓜沥支行的虚假业务材料、业务印章，以民泰瓜沥支行的名义将24张商业承兑汇票贴现并转贴现给后手银行，以此骗取商业承兑汇票贴现款。
上述过程中，被告人鲁万雯负责开立同业户、提供空壳公司的基础资料、联系票据中介及后手银行并假冒民泰瓜沥支行工作人员身份出面沟通、办理票据贴现手续等。被告人洪虎良负责伪造民泰瓜沥支行的基础材料、私刻民泰瓜沥支行印章并提供空壳公司的基础资料等。
时间财经梳理发现，在年1月至8月期间，三个人主要通过“票据诈骗”与“骗取贴现贷款”两种方式诈取现款，一共套取银行资金超过42.8亿元。
一方面，三人利用票据诈骗共套现13.6亿元。年1月，被告人洪虎良、鲁万雯伙同倪某及其他票据中介，利用伪造的民泰瓜沥支行基础材料、票据业务用章等以民泰瓜沥支行名义为上述商业承兑汇票贴现，并层层转贴现给后手银行，骗得贴现款2.亿余元。上述款项被倪某、洪虎良、鲁万雯等人瓜分，用于归还借款及个人消费等。
年8月，倪某为归还上述通过被告人鲁万雯所借的2亿元债务，结伙被告人鲁万雯及其他中介人员，利用其实际控制的杭州锦瑞传公司作为出票人、鲁万雯实际控制的杭州沙鱼贸易有限公司作为收款人，签发20张无真实贸易、无资金保证的金额共计11亿元的商业承兑汇票，利用伪造的民泰瓜沥支行基础材料、票据业务用章等以民泰瓜沥支行名义为上述商业承兑汇票贴现，并层层转贴现给后手银行，骗得贴现款10.亿余元。
另一方面，三人还骗取贴现款。时间财经梳理发现，年4月至6月期间，倪某、等人三个月时间分五次一共骗取贴现款逾29.2亿元。
判决文书显示，年4月至6月，洪虎良及倪某使用伪造的银行业务资料、业务用章等材料，以民泰瓜沥支行的名义贴现多张商业承兑汇票并层层转贴现给多家后手银行，从而骗取贴现款。出票公司收到贴现款后，支付巨额好处费给中介人员，被告人洪某及倪某亦从中牟利。
资金缺口
据倪某供述，年至年，其陆续借款给朋友余万元做资金转贴生意，后因资金无法回笼产生巨大资金缺口。洪虎良是其贷款客户，其和洪虎良之间有资金往来。年7月，其告诉洪虎良资金困难，洪虎良说他也有资金缺口。
过了一段时间，洪虎良提议和倪某一起做商业承兑汇票转贴业务，并将鲁万雯介绍给倪某，他说鲁万雯认识很多银行，可以帮忙解决资金问题。年10月，洪虎良在其办公室给民泰瓜沥支行的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、金融许可证、银行公章文本的复印件等进行了拍照。
同年11月，倪某和洪虎良在宾馆聊天时，洪虎良的朋友拿着民泰瓜沥支行的汇票专用章和收讫章进来，洪虎良说这是他找人在文一西路家图文店私刻的，并说民泰瓜沥支行的营业执照等基础材料也均已准备好，以后做商业汇票业务要用到。
大约一周后，鲁万雯说她联系好了一家银行，可以开立同业账户，过几天要上门核实，让其负责接待。过了几天，上海金山惠民村镇银行的工作人员在鲁万雯的带领下到其银行，并拿出《开户确认书》让其签字，该文件上加盖了假的民泰瓜沥支行的公章。
同业账户开好后，洪虎良经常安排其去见票据中介或其他银行的人员，其只要表明是民泰瓜沥支行的行长即可，具体业务由洪虎良、鲁万雯负责洽谈。这期间，洪虎良让其多弄些公司用于开商业承兑汇票。
几天后，上海金山惠民村镇银行的工作人员在鲁某的带领下到民泰瓜沥支行，并拿出《开户确认书》让其签字，该文件上加盖了假的支行公章。
据鲁万雯的供述，年11月，洪虎良说民泰瓜沥支行的行长倪某想做一笔票据贴现业务，套一个亿出来还债，其当时想从中赚点钱就同意了。随后其联系到一个姓李的票据中介，他说可以做这笔业务。开户所需的资料均由洪虎良找人伪造，假的公章也由洪虎良找人私刻。
相关证人证言，年至年期间，其在洪虎良的浙江旭鹏机械有限公司上班，年至年在洪虎良实际控制的杭州方某3贸易有限公司上班。年夏天的一个晚上，洪虎良很急地打电话问其有没有地方刻章。他提了两个要求，一是章是铜制的，二是这个章中间要会转，并说当天就要拿到。
三人的骗局最终还是被揭穿，相关犯罪嫌疑人也受到了相应的惩罚。除倪某另案处理外，根据一审判决，被告人鲁万雯犯票据诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币40万元。被告人洪虎良犯票据诈骗罪，犯骗取贷款罪，犯使用虚假身份证件罪，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币31.5万元。（北京时间财经李洪力）