作者：子非鱼
01
内卷一词，已经火了两年多了，它不像很多其他流行的网络词汇，昙花一现，最多流行一年，就会淡出网友们的谈话体系中。
直到现在，内卷一词依旧没有降温，甚至还诞生了卷王一词。内卷一词之所以持续出现在大家的谈话中，根本原因在于，过去三年多以来，各行各业的竞争，持续加剧。
比如就业内卷之下，考公务员的人数、考机关单位的人数、考教师的人数（年超万），都创下了历史新高。
今年，这一数据继续刷新历史纪录。数据显示，年全国考研人数达到万，较去年增加80万人。
数据：教育部这么多人考研考编考机关单位，不过是想跳进体制内或者继续留在校园深造，避开职场的内卷。
然而，殊不知，如此规模庞大的考研考编队伍，本身就创造了一个最大的内卷现场。
内卷最严重的另一个现场，当属房地产。
在疫情三年冲击下，很多人的收入和工作受到影响，而中心城市的高房价依旧坚挺，即便有调整幅度也不大。
这种背景下，就造成了能够买得起房的人的数量，越来越少。
对于开发商来说，真正的客户群体（既有购房需求又有购房实力的人群）在快速收缩，这种背景下，他们想要在当下的市场中，将自己的房子卖出去，除了要应对宏观环境外，还得不得直面同行抢客。
于是，我们能够看到各式各样的花式抢客。
02
比如，五一期间，广州的开发商开启了大力促销活动。黄埔时代天韵推出买房送新能源汽车及认购9.8折优惠，旭辉在南沙横沥岛的项目旭辉曜玥湾，除了成交送元家电礼包、赠送3年物业管理费，还结合当下最火的露营推出了江海露营节。
根据时代财经报道，广州还有楼盘推出了买房送奔驰的活动。
杭州也不落下风。五一期间，杭州有楼盘推出了买房送奥迪A3的活动。
当真是八仙过海，各显神通。除此之外，零首付在很多热点城市，也死灰复燃了。
根据时代财经报道，近日重庆、杭州、广州这些楼市当红城市，有房企推出了“零首付”活动。
零首付重现江湖，并不鲜见，从去年下半年就开始了，比如去年郑州、长春、哈尔滨、郴州、惠州一些开发商就提出过零首付。
有的是故意把合同价抬高，获得银行更多的贷款，然后等贷款下来，将首付款返还给购房者，以实现零首付。
有的则是开发商垫资，直接“零首付”，但开发商所垫资的首付款必须在规定时间内还清。
这一次重庆、杭州、广州等城市的开发商推出的大抵也是如此。
据时代财经报道，重庆的零首付项目位于重庆下属的某县城。杭州方面，是杭州萧山区的一个商住项目。广州方面，增城区不止一个楼盘以“零首付”购房作为宣传标语。
除了上面两种实现零首付的方式外，广州增城区的某些零首付项目，还提供了第三方贷款，也即曾经牛市期间随处可见的首付贷。
从克而瑞披露的4月份成交量来看，广州、杭州、重庆三个城市，是主要城市中为数不多的环比实现正增长的城市，显然，三座城市的需求正在缓慢释放。
三座城市的开发商，此时推出零首付，其意图可能是借此机会趁热打铁，抢收一番。但时下的环境，零首付管用吗？
对此，本号以为，很难奏效。
所谓零首付，不过是加杠杆而已，并未减轻购房的总成本，反倒会增加购房总成本。
比如开发商垫资，但规定时间内你还是得把首付款还给人家。
如果是做高总价，向银行多贷款，放款后开发商将首付款返还，也讨不到什么好处。
举一个很简单的例子，以杭州萧山区一套万的房子来计算。
本来首付需要万，你需要向银行贷款万。向银行贷款的部分，以30年等额本息以及4.9%的利率计算，30年的利息需要.97万，总购房成本.97万元，月供元。
如果零首付，直接向银行贷款万元，总利息.28万元，总购房成本.25万元，月供元。
可以看到，零首付购房总成本比正常模式下的成本多了万元，月供多了元。
显然，对于掏空几个钱包才能刚刚买得起房的人，零首付对于他们来说，也就是一时爽，后面压力山大。
所以，对待零首付项目，购房者必须要慎重，得掂量好自己的实力，毕竟月供和总成本增加得不止一点点。
03
很多人可能有疑惑，既然贷款越多购房成本越大，为何有钱人不全款而是更喜欢贷款呢？
对于真正不差钱的人来说，他们有足够的资源，可以确保自己的财富增速跑赢银行贷款4.9%的利率，所以贷款越多对他们来说反倒有利。
而对于绝大多数普通人来说，如今的股市、楼市环境，想要依靠投资获得4.9%的收益率，已经很难了。
当然，考虑到通胀问题，的确是贷款购房更划算。有人计算过，按照通胀计算，贷款购买最难的是前十年，挺过去了以后压力会变小。
但如今不确定的背景下，头十年的压力不是一般大。零首付带来的月供压力，可能会导致很多普通人存在断供压力。
所以，还是那句话，零首付需要谨慎，不要一时冲动，给自己的以后太大压力，一着不慎，房子可能就变成了法拍房。